Financiamiento Especial para Empresas MIPYMES

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Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) son un sector clave para el desarrollo económico y social de Paraguay, ya que representan el 98% del total de empresas, generan el 75% del empleo formal y aportan el 40% del producto interno bruto. Sin embargo, las MIPYMES enfrentan diversos desafíos para su crecimiento y competitividad, entre ellos, el acceso al financiamiento.

Por ello, el gobierno de Paraguay, a través del Viceministerio de MIPYMES, dependiente del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), ha implementado una serie de programas, proyectos e iniciativas que buscan facilitar el acceso al financiamiento de las MIPYMES, mediante la articulación con entidades públicas y privadas, el diseño de productos financieros adecuados, el fortalecimiento de las capacidades empresariales y la promoción de la formalización.

En este texto, se describen los principales productos financieros disponibles para las MIPYMES en Paraguay, tanto para los emprendedores como para las empresas formales, así como los beneficios y requisitos para acceder a ellos. Además, se presenta una conclusión sobre la importancia y el impacto del financiamiento especial para las MIPYMES en el país.

💸 Productos financieros

Los productos financieros son los instrumentos que ofrecen las entidades financieras para satisfacer las necesidades de capital de las MIPYMES. Estos productos pueden ser de créditoahorroinversiónseguro o factoraje. Cada producto tiene sus propias características, condiciones, ventajas y riesgos, por lo que es importante que las MIPYMES conozcan las opciones disponibles y elijan la más adecuada para su situación y objetivos.

En Paraguay, existen diversos productos financieros dirigidos a las MIPYMES, los cuales se pueden clasificar en dos grupos: los que están orientados a los emprendedores y los que están enfocados en las empresas formales. A continuación, se detallan algunos de los productos financieros más relevantes para cada grupo.

🙋‍♂️ Productos financieros para emprendedores

Los emprendedores son aquellas personas que tienen una idea de negocio o que están iniciando una actividad económica por cuenta propia. Los emprendedores requieren de financiamiento para poner en marcha sus proyectos, validar sus productos o servicios, adquirir equipos o materiales, cubrir gastos operativos o ampliar su mercado. Sin embargo, los emprendedores suelen tener limitaciones para acceder al crédito formal, debido a que no cuentan con un historial crediticio, una garantía suficiente o una formalización legal.

Para apoyar a los emprendedores, el Viceministerio de MIPYMES ha desarrollado los siguientes productos financieros, en alianza con otras instituciones públicas y privadas:

  • 🪙Capital Semilla para Mujeres Emprendedoras: Es un programa que otorga créditos de hasta 10 millones de guaraníes a mujeres emprendedoras que tengan un negocio formal o informal, con una tasa de interés del 0% y un plazo de pago de hasta 24 meses. El programa también brinda capacitación, asistencia técnica y acompañamiento a las beneficiarias. El objetivo es fortalecer y apoyar a las microempresas lideradas por mujeres, para que puedan enfrentar las consecuencias económicas de la pandemia y promover la recuperación económica.
  • 🪙 Programa de Formalización para Acceso a Mercados: Es un programa que tiene como objetivo principal la formalización de los beneficiarios microempresarios o MIPYMES a través de los registros pertinentes para el acceso al mercado formal. El programa ofrece créditos de hasta 50 millones de guaraníes a los emprendedores que se formalicen, con una tasa de interés del 0% y un plazo de pago de hasta 36 meses. Además, el programa brinda capacitación, asesoría y seguimiento a los participantes.
  • 🪙 Programa de Competitividad de las MIPYMES (PCM): Es un programa que se enmarca en el Plan Nacional de Desarrollo Paraguay 2030, que tiene como ejes de acción la Reducción de la pobreza y Desarrollo Social, y el Crecimiento Económico Inclusivo. El PCM busca que las MIPYMES sean más competitivas, generen nuevos empleos, desarrollen productos innovadores, mejoren su productividad y tengan mejor oportunidad de acceder a mercados. El PCM ofrece créditos de hasta 100 millones de guaraníes a los emprendedores que presenten proyectos viables y sostenibles, con una tasa de interés del 6% y un plazo de pago de hasta 48 meses. Asimismo, el PCM brinda capacitación, asistencia técnica y acompañamiento a los beneficiarios.

💰 Productos financieros para empresas formales

Las empresas formales son aquellas que cumplen con las normas legales y tributarias vigentes, que tienen un registro único del contribuyente (RUC), que emiten facturas y que tienen una contabilidad organizada. Las empresas formales necesitan de financiamiento para consolidar su posición en el mercado, mejorar su calidad, innovar en sus procesos o productos, diversificar sus líneas de negocio, aumentar su capacidad productiva o exportar sus bienes o servicios. Las empresas formales tienen más facilidades para acceder al crédito formal, ya que cuentan con un historial crediticio, una garantía real o personal y una formalización legal.

Para respaldar a las empresas formales, el Viceministerio de MIPYMES ha implementado los siguientes productos financieros, en coordinación con otras entidades públicas y privadas:

  • 📌 MIPYME COMPITE: Es un programa de cooperación de la Unión Europea que nace con el objetivo de apoyar a las MIPYMES en la mejora de su competitividad, a través de la calidad, innovación y gestión ambiental responsable. El programa ofrece créditos de hasta 500 millones de guaraníes a las empresas formales que cumplan con los requisitos de elegibilidad, con una tasa de interés del 6% y un plazo de pago de hasta 60 meses. Además, el programa brinda asesoramiento, capacitación y certificación a las empresas participantes.
  • 📌 Factoring – Sistema Electrónico: Es un portal financiero brindado por el Banco Central del Paraguay a las entidades que realizan operaciones de factoraje, que consisten en la compra de facturas o documentos comerciales por parte de una entidad financiera a una empresa, con el fin de anticipar el cobro de las ventas a crédito. El portal permite a las empresas formales acceder a información sobre las tasas vigentes, los montos disponibles, los plazos y las condiciones de las operaciones de factoraje, así como realizar consultas y solicitudes en línea.
  • 📌 Capital de Riesgo Privado: Es un instrumento de financiamiento que consiste en la inversión de capital por parte de una entidad especializada en una empresa con alto potencial de crecimiento, a cambio de una participación accionaria o de beneficios futuros. El capital de riesgo privado permite a las empresas formales acceder a recursos financieros sin endeudarse, así como a asesoría, acompañamiento y redes de contacto por parte de los inversionistas. En Paraguay, existe la Asociación Paraguaya de Venture Capital, cuya misión es promover y desarrollar la industria del capital de riesgo en Paraguay como motor dinamizador de la economía.
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